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中行因違規收集使用個人金融信息被罰 數據安全將成罰單新常客

2月3日,中國人民銀行沈陽分行對中國銀行遼寧省分行做出處罰,罰款114.7萬元。處罰信息顯示,中國銀行遼寧省分行有五項違規行為,一是因未按規定收集、使用消費者個人金融信息;二是營銷活動中違規進行引人誤解宣傳;三是備案類單位銀行結算賬戶銷戶超期向人民銀行備案;四是代理國庫存在違規問題;五是未按規定履行客戶身份識別義務。

2月3日,中國人民銀行沈陽分行對中國銀行遼寧省分行做出處罰,罰款114.7萬元。處罰信息顯示,中國銀行遼寧省分行有五項違規行為,一是因未按規定收集、使用消費者個人金融信息;二是營銷活動中違規進行引人誤解宣傳;三是備案類單位銀行結算賬戶銷戶超期向人民銀行備案;四是代理國庫存在違規問題;五是未按規定履行客戶身份識別義務。

中行因違規收集使用個人金融信息被罰 數據安全將成罰單新常客

數據采集是數據全生命周期管理中重要的組成部分,銀行因為數據安全治理問題被處罰已經不是首次。

最近的,1月29日,銀保監會開出2021年的第1號罰單,農業銀行因發生重要信息系統突發事件未報告;制卡數據違規明文留存;生產網絡、分行無線互聯網絡保護不當;數據安全管理較粗放,存在數據泄露風險;網絡信息系統存在較多漏洞;互聯網門戶網站泄露敏感信息等六項問題領罰420萬元。

中行因違規收集使用個人金融信息被罰 數據安全將成罰單新常客

隨后農業銀行對此進行了回應,表示目前所有檢查發現的問題都已整改完成。下一步,農行將牢牢守好網絡安全生命線,為客戶提供更加安全、便捷的金融服務。

420萬的罰單對于農行的體量來說不算什么,九牛一毛都算不上,但是其中的信號卻非常值得注意。

農行尚且如此,其他的呢?

銀行是國家金融體系的基石,在任何一個國家都是如此。對于個人來說,也許不會成為保險公司的用戶,也許不會成為證券公司的客戶,但幾乎肯定會成為銀行的客戶。

那么我國有多少家銀行呢?

根據中國銀保監會2020年3月發布的數據,截至2019年12月底,全國共4607家金融機構,其中銀行機構為4073家。

其中開發性金融銀行一家、政策性銀行兩家、國有大型銀行6家、股份制銀行12家、城市銀行134家、住房儲蓄銀行1家,民營銀行18家,農村商業銀行1478家,村鎮銀行1630家,農村合作銀行28家,農村信用社722家,外資法人銀行41家。對于大部分人來說,接觸最多的就是6家國有大型商業銀行和12家股份制銀行,從實力來說,這18家銀行的綜合實力也是商業銀行中最強大的。農業銀行不僅僅是這18分之1,更是6家國有大型商業銀行之一。

在《財富》發布的2020年世界500強排行榜中,共有10家中國銀行上榜,其中中國工商銀行排名第24位,中國建設銀行排名第30位,中國農業銀行排名第35位。

中行因違規收集使用個人金融信息被罰 數據安全將成罰單新常客

2020年財富世界500強部分銀行排名

拋開3家普通百姓不會接觸到的開發性金融銀行、政策性銀行。連農業銀行都會因為網絡安全、數據安全問題受罰,其他4069家銀行存在網絡安全問題、數據安全問題的可能性多大?被處罰的概率又會有多大?

大概不會有任何一家銀行敢打包票說“我行絕對不會因為數據安全、網絡安全問題被處罰。”

數據安全治理:銀行數字化轉型的要點

在銀行數據化轉型具體的落地過程中,數據是基礎,當然,銀行最不缺的就是數據。波士頓咨詢公司曾指出,銀行業每創收100萬美元,會平均產生820GB的數據,數據強度高踞各行業之首。

從數據涵蓋范圍來看,數據類型包括以工資、公積金、消費貸款等為代表的結構化數據和以文檔、圖片、音像和地理位置信息等種類繁多的非結構化和半結構化數據,類型豐富而全面。

因此,在一段時間里,銀行數字化轉型的首要問題是:“如何高效的挖掘數據,發揮數據的最大價值?”而現在,在這個課題中,“高效”和“最大價值”已經不是首要關鍵詞,“安全”才是首位。

中國人民銀行科技司司長李偉指出,數據價值在金融領域被發現、證實和運用,不斷推動金融業務運行邏輯、經營模式、管理方式的變革和優化,但數據蓬勃發展的同時也出現了數據泄露、隱私侵權等問題。因此,做好數據治理、強化信息保護、破解數據安全之困是金融科技發展過程中亟待解決的關鍵課題。

針對安全,目前已經出臺了大量的政策、文件、規范,其中重要的有《網絡安全法》《個人金融信息保護技術規范》《金融消費者權益保護實施辦法》《銀行業金融機構數據治理指引》《金融數據安全數據安全分級指南》等等。

涵蓋金融數據全生命周期的各個方面。

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中行因違規收集使用個人金融信息被罰 數據安全將成罰單新常客

中行因違規收集使用個人金融信息被罰 數據安全將成罰單新常客

表格來源:吳丹君律師團隊

目前《個人信息保護法》《數據安全法》也在制定過程中。相信未來相關監管只會越來越嚴密,金融機構面對的壓力也會越來越大。

合規重點:消費者權益保護

來源于消費者的數據在采集、處理、使用、存儲的各項流程中,有一個非常重點的合規點:金融消費者權益保護。

去年11月,《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》正式實施,《辦法》共包含七章,分別是總則、金融機構行為規范、消費者金融信息保護、金融消費爭議解決、監督與管理機制、法律責任與細則。

《辦法》明確,銀行、支付機構不得收集與業務無關的消費者金融信息,不得采取不正當方式收集消費者金融信息,不得變相強制收集消費者金融信息;銀行、支付機構收集消費者金融信息用于營銷、用戶體驗改進或者市場調查的,應當以適當方式供金融消費者自主選擇是否同意。

簡單的說,金融機構收集使用消費者金融信息應當遵守合法、正當、必要三原則。

中國人民銀行相關部門負責人表示,《辦法》在延續原有金融信息保護專章的基礎上,以實現保護金融消費者信息安全權為目的,從信息收集、披露和告知、使用、管理、存儲與保密等方面作了優化,如明確銀行、支付機構及其工作人員應當對消費者金融信息嚴格保密,不得泄露或者非法向他人提供等。

《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》與去年2月發布的《個人金融信息保護技術規范》相輔相成。

未來,基于消費者權益保護的罰單或將成為銀行罰單中新的常客。

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